Apesar de bancos e seguradoras enfrentarem um cenário desafiador frente aos riscos que a tecnologia apresenta, é preciso colocá-la em prática. Inovar é sinônimo de sobrevivência.
O último ano foi dramático para os setores de serviços financeiros e seguros. Entre a alta inflação, a falência do Silicon Valley Bank (e outros) e seguradoras se retirando da Califórnia, investir no setor sem se queimar tem sido como tentar construir um castelo de cartas. Então, onde podem os gigantes estabelecidos investir para convencer acionistas e consumidores de que valem o investimento? De acordo com o Future Today Institute (FTI) e seu Relatório de Tendências Tecnológicas de 2024, existem algumas maneiras.
À prova de crime é sinônimo de futuro garantido
Segundo o Fundo Monetário Internacional (FMI), os ciberataques dobraram desde a pandemia, com o montante de dinheiro perdido desde 2017 tendo subido para US$ 2,5 bilhões. Talvez mais do que qualquer outro setor, os serviços financeiros estão expostos a essa ameaça e cada vez mais, à medida que os bancos expandem suas ofertas digitais. “Perigos persistentes e escalonáveis de cibersegurança, como hacking, malware e golpes de phishing, apresentam desafios significativos de segurança de dados e ativos para empresas financeiras que armazenam informações sensíveis de clientes”, explica o FTI em seu relatório.
Aqueles que querem saber sobre as consequências de uma violação bem-sucedida só precisam olhar para o Banco Industrial e Comercial da China (ICBC), cujo braço nos EUA foi alvo no ano passado em um incidente que perturbou os mercados do Tesouro dos EUA. O ICBC conseguiu rapidamente retomar o controle de suas operações, mas o ataque serve como um conto de advertência para o resto do setor bancário.
As empresas de serviços financeiros que conseguirem surfar nas ondas do crime financeiro que atingem as empresas serão aquelas que continuarem a investir em controles de cibersegurança, sistemas habilitados por IA para detecção de fraude e criptografia de dados atualizada.
Enfrentando os neobancos
Embora os bancos tradicionais sejam mais propensos a ter a força para afastar ameaças de cibersegurança, muitas vezes lhes falta a conveniência dos ‘neobancos’ digitais apenas, como Monzo e Revolut, que descobriram e começaram a explorar as fraquezas de seus concorrentes mais estabelecidos — seus produtos são mais digitalizados e também tomaram a iniciativa em oferecer serviços como negociação de contas e monitoramento de pontuação de crédito. Agora, millennials e a Geração Z compõem 75% dos novos clientes dos neobancos, explica o relatório. “Essas entidades, que capturam quase metade da participação de mercado de novas contas, aproveitam infraestruturas modernas, beneficiam-se de marcos regulatórios mais leves e interrompem fluxos de receita-chave em setores como empréstimos e pagamentos”, diz o relatório do Future Today Institute. Então, como os bancos podem se proteger para o futuro e permanecer relevantes? Se não pode vencê-los, junte-se a eles. Ou, como o FTI coloca, acelerando a digitalização, melhorando o conhecimento sobre as expectativas cada vez maiores dos clientes e olhando para a inteligência artificial e blockchain para aprimorar sua eficiência operacional.
Elevando o Padrão de Avaliação de Riscos
A inteligência artificial também desempenha um papel revolucionário no futuro da modelagem de dados para a indústria de seguros. Ao alimentar quantidades enormes de dados em modelos de aprendizado de máquina, os seguradores poderão aprimorar sua detecção de fraude e avaliação de riscos, diz o relatório do FTI sobre a tendência, que o think tank inclui em sua lista de tendências tecnológicas pela primeira vez. O último ano viu uma enxurrada de manchetes sobre as implicações disruptivas da IA, mas pelo menos duas gigantes dos seguros já estão integrando-a na forma como avaliam seus clientes. A Travelers Insurance registrou uma patente em maio passado que usa imagens de IA para ajudar a detectar roubo de cargas e a State Farm registrou sua própria patente que visa auxiliar em reformas domésticas, plantas baixas e inventários comerciais.
O crescente impacto da tecnologia de IA no setor de seguros permitirá que o setor use uma gama mais ampla de fontes de dados – aquelas que os humanos podem ter dificuldade em analisar – e obtenha uma imagem melhor dos perfis de risco de seus clientes.
E, enquanto o FTI espera que a regulamentação eventualmente desacelere o ritmo de desenvolvimento desta tendência, até lá, os seguradores poderão usar a IA para prever a probabilidade de uma reclamação e automatizar o processo de reclamações – melhorando a eficiência e reduzindo custos.